刚刚查了FICO分数,比上个月涨了19分，693了。这是美国信用记录的第9个月。
[回顾]
10个月前来美国时，在拿到SSN后就兴冲冲去申请信用卡。因为我是在Bank of America开的户，工资也是直接存入帐户的，原以为BOA会额外考虑，给张哪怕额度是几百的卡。可惜我错了，在2周时间里银行职员试了2次，都告诉我因为信用记录不够，被拒了！非但没有拿到卡，这两次hard inquiry还要降低我的信用分数！第3次，一个职员建议可以用抵押申请。在押了2000大洋后，终于申请到了第一张美国的信用卡 . 在最初的2个月中网上又试了一些据说对信用要求不高的信用卡, 但是除了Captial One Mastercard,其它的通通被拒. Capital One也只给500的额度. 后来发现American Express可以用加拿大American Express的资料,终于拿到了一张有几千额度的AE卡. 到今天为止对3张卡申请了几次credit increase,但统统被拒. 看来还要半年以上才可能有能用的信用记录.
[信用记录的作用]
租房没查到信用记录, 比其他人额外多付了一个月房租作押金.
买大件商品, 本来有0%利率4年贷款,每个月才几十块,我不得不付全额. 因为只收Mastercard/VISA, 而我的卡只有500额度,只好刷国外的卡.
询问了mortgage, 要2年以上信用记录才能按正常贷款办理.
mortgage利率与分数挂钩,基本上增加20分利率会少0.3%
[增加信用分数的经验]
每申请一次新卡或涨额度,信用分数会下降. 好在这个影响按时间衰减, 2年后完全没影响.所以如果2年内要申请mortgage,就不要申请新卡.
保持statement balance不要超过额度的10%. 原以为多用按时还应该最好,没想到不是这么回事! 居然要少用最好. 当然不能不用. 象我用的比较多, 就要出statement之前赶快付. 我是刚知道这个要求, 上个月才开始这样操作, 就涨了19分! 注意是在statement之前付,不是due date.
有国外AE卡, 在开户时有专门机构处理这种国外信用记录, 可以拿到美国American Express . 尽量争取较大额度.
Capital One Mastercard是我知道的唯一一家给没有信用记录的人批准信用卡的.
如果愿意,也可以抵押一些钱, 开张信用卡,让信用总额多些, 分数容易涨些.
[目标]
再过1年后达到780分以上
